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財富自由之道：指數化投資與資產配置策略

本部落格透過指數化投資與資產配置方式，協助讀者達成財富自由提早退休(F.I.R.E)的目標

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日期： 2月 17, 2025

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《財富自由之道：ETF 實戰地圖》Readmoo,Kobo,Pubu 三大電子書平台同步上市

你不需要打敗市場，只需要建立一套不被市場打敗的系統每天追蹤財經新聞、研究市場趨勢、猜測下一波行情，真的能讓你財富自由嗎？許多投資人花了大量時間研究個股與市場，卻仍然在一次次追高殺低中消耗信心；有人持有高股息 ETF，卻發現長期報酬不如預期；也有人知道資產配置的重要性，卻始終不知道該如何開始。問題往往不是資訊不足，而是缺少一套完整且可長期執行的投資系統。你是否也曾被這些問題困住？ ✗ 天天追蹤財經新聞，績效卻始終輸給大盤 ✗ 面對市場崩跌，不知道該賣出、觀望還是加碼 ✗ 買了高股息 ETF，卻不明白報酬落後的原因 ✗ 聽過資產配置，卻不知道該如何實際執行 ✗ 算不清楚財務自由需要多少資產才夠 ✗ 不知道退休後該如何提領，才不會把資產花光如果上述問題曾經困擾過你，那麼這本書，正是為你而寫。一本專為台灣投資人打造的財富自由導航地圖《財富自由之道：ETF 實戰地圖》以「通往 FIRE 的 32 站導航」為架構，帶領讀者從 Why（動機）、What（工具）、How（策略）、Mindset（修煉）、Withdraw（提領），直到 FIRE（自由），逐步建立完整的財富自由系統。從 0050、高股息 ETF 開始，一路延伸到全球資產配置；從資產累積，一路走到退休提領與人生規劃。這不只是一本 ETF 投資書，更是一張通往財務自由的完整導航地圖。這本書，和市面上其他 ETF 書最大的不同 ① 原創量化研究，而非二手整理書中所有回測資料皆由作者獨立使用 Python 完成超過 23 年的量化分析。除了比較多檔台灣與全球 ETF 的長期表現外，更進一步開發「收益風險比」指標，從報酬與風險的角度重新檢視投資工具的真實價值。你看到的不只是結論，而是經過數據驗證後的投資邏輯。 ② 通過台股真實壓力測試市場總是在上漲時讓人充滿信心，卻在崩跌時考驗每個人的信念。本書特別納入 2025 年 4 月關稅風暴期間台股單日歷史最大跌幅的真實案例，檢驗不同投資策略與股債配置在極端市場環境中的表現。讓你理解：真正重要的不是市場上漲時賺多少，而是在風暴來臨時能否繼續留在市場。 ③ 完整走完財富自由生命週期的 ETF 指南大部分投資書只教你如何累積資產，卻很少討論：當你真的財務自由之後，該怎麼辦？如何提領？如何花錢？如何避免退休後因恐懼而不敢使用自己辛苦積累的資產？本書深入探討：三...

財富自由啟航卡：你的第一份《個人投資計畫書》，開放下載

如果你已經讀完《財富自由之道：ETF 實戰地圖》這三十二站的旅程，這篇文章就是為你準備的下一步。知識只有付諸行動，才能真正改變人生。書裡談了再多的資產配置策略、再多的歷史回測數據，如果沒有真正落地成一份你會親手翻開、對照、遵守的文件，那些道理終究只是道理，不會變成你的財富系統。這也是為什麼我們在第 24 站「打造財富飛輪：資產配置的 PDCA 實戰指南」裡，特別為你準備了一份配套工具：《個人投資計畫書》。為什麼你需要這份計畫書？書中提到，PDCA 循環的第一步是 Plan（規劃），而規劃階段最容易被投資人忽略的一件事，就是把腦中模糊的想法，變成白紙黑字的文件。當市場劇烈震盪、情緒最不穩定的時候，你需要的不是重新思考一次「我該怎麼辦」，而是翻開一份你在冷靜時就已經寫好的計劃，照著做就好。這正是《個人投資計畫書》存在的意義：把你在閱讀本書時建立的投資邏輯，轉化為一份市場劇烈波動時可以翻開、對照、遵守的白紙黑字文件。這份計劃書裡有什麼？整份文件依照第 24 站 Plan（規劃）階段的五項功課，逐一設計成可以直接填寫的欄位：財務目標規劃：寫下「為什麼想自由」這個常被忽略、但在第 1 站就提醒過你的關鍵問題，並算出你的財務自由終極數字資金部署計畫：釐清目前可投入資金、緊急預備金與定期定額金額資產配置目標：勾選你的風險屬性，寫下股票與債券部位的配置標的再平衡策略選擇：從定期、閾值、現金流三種策略中，選定屬於你的組合核心紀律聲明：用白紙黑字寫下你的紀律，作為未來最重要的情緒錨點計畫重啟觸發條件與行為管理規則：設定一道情緒防火牆，避免在衝動下擅自偏離計畫附錄：季度行為偏誤自查表：對應第 24、25、26 站談到的常見心理偏誤，每季花五分鐘誠實自查一次每個欄位下方，都附上了書中 25 歲上班族 Jack 的示範寫法供你參考，正式填寫時，請寫下真正屬於你自己的答案。開始之前，請先許下這五個承諾投資最好的時間點就是現在。請為自己許下以下五項承諾，讓財富飛輪正式開始運轉： ✓ 寫下你的財富自由目標，明確回答「為什麼想自由？需要多少年？需要多少資產？」 ✓ 選定適合自己的核心投資策略，建立長期股債配置與投資原則 ✓ 建立每季一次的 PDCA 檢視習慣，持續修正並優化自己的投資系統 ✓ 寫下屬於自己的投資紀律，在...

2025金蛇年台股最慘開紅盤日回顧

前言台股在金蛇年開紅盤日（2025年2月3日）遭遇史上最慘烈的開局之一，開盤就跳空大跌728點，盤中一度擴大到1023點，終場暴跌830點，收在22,694點，跌幅3.53％，創農曆年開紅盤日最大跌點紀錄。當日下跌不僅摜破了月線、季線及半年線，更讓上市市值單日蒸發高達2.65兆元，寫下史上第四大單日跌點。此次「黑色星期一」主要受到春節休市期間，兩隻「黑天鵝」事件的衝擊：中國大陸AI新創公司DeepSeek橫空出世，用極低的開發成本達到與OpenAI相當的性能，震驚世界，引發市場對既有AI晶片及伺服器供應鏈的擔憂。DeepSeek的技術突破被認為可能挑戰目前依賴高端晶片的半導體產業。受此影響，2025年1月27日，輝達股價重挫近17%、台積電ADR挫逾13％、費城半導體指數暴跌9.15%。美國總統川普再度祭出關稅政策，2025年2月1日宣布對加拿大及墨西哥進口商品課徵25%的關稅，對大陸商品加徵10%的關稅，並揚言將對歐盟施加新關稅，此舉被視為貿易戰可能重啟的訊號，進一步加劇全球市場的恐慌情緒。回顧台股金蛇年開紅盤當日，在遭遇了國際利空引發的嚴重賣壓下，台股ETF與三大權值股表現及台股美國市值型ETF與美國公債ETF表現如下台股ETF與三大權值股表現分析資料來源: Yahoo 股市 1. 市值型ETF表現：權值股大跌拖累，跌幅最大在台股暴跌830點、跌幅3.53%的情況下，市值型ETF因權值股下挫而表現最差。元大台灣50（0050）：跌8.60元，跌幅4.27%。富邦台50（006208）：跌5.25元，跌幅4.43%。由於這些ETF主要成分股包括台積電、鴻海、聯發科等大型權值股，當日鴻海遭外資狂賣9.56萬張，高居榜首；台積電以3.02萬張居次，在外資強力賣超下，市值型ETF受影響最大。 2. 類市值型ETF表現：跌幅略小於市值型ETF 富邦公司治理（00692）：跌幅3.98%。元大台灣ESG永續（00850）：跌幅3.52%。類市值型ETF因配置較為分散，相較於純市值型ETF，跌幅稍小。 3. 高股息ETF表現：抗跌特性顯現，跌幅相對較輕元大高股息（0056）：跌幅0.92%。國泰永續高股息（00878）：跌幅0.58%。元大台灣高息低波（00713） ...

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