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財富自由之道：指數化投資與資產配置策略

本部落格透過指數化投資與資產配置方式，協助讀者達成財富自由提早退休(F.I.R.E)的目標

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《財富自由之道：ETF 實戰地圖》Readmoo,Kobo,Pubu 三大電子書平台同步上市

日期： 6月 16, 2026

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《財富自由之道：ETF 實戰地圖》Readmoo,Kobo,Pubu 三大電子書平台同步上市

你不需要打敗市場，只需要建立一套不被市場打敗的系統每天追蹤財經新聞、研究市場趨勢、猜測下一波行情，真的能讓你財富自由嗎？許多投資人花了大量時間研究個股與市場，卻仍然在一次次追高殺低中消耗信心；有人持有高股息 ETF，卻發現長期報酬不如預期；也有人知道資產配置的重要性，卻始終不知道該如何開始。問題往往不是資訊不足，而是缺少一套完整且可長期執行的投資系統。你是否也曾被這些問題困住？ ✗ 天天追蹤財經新聞，績效卻始終輸給大盤 ✗ 面對市場崩跌，不知道該賣出、觀望還是加碼 ✗ 買了高股息 ETF，卻不明白報酬落後的原因 ✗ 聽過資產配置，卻不知道該如何實際執行 ✗ 算不清楚財務自由需要多少資產才夠 ✗ 不知道退休後該如何提領，才不會把資產花光如果上述問題曾經困擾過你，那麼這本書，正是為你而寫。一本專為台灣投資人打造的財富自由導航地圖《財富自由之道：ETF 實戰地圖》以「通往 FIRE 的 32 站導航」為架構，帶領讀者從 Why（動機）、What（工具）、How（策略）、Mindset（修煉）到 FIRE（自由），逐步建立完整的財富自由系統。從 0050、高股息 ETF 開始，一路延伸到全球資產配置；從資產累積，一路走到退休提領與人生規劃。這不只是一本 ETF 投資書，更是一張通往財務自由的完整導航地圖。這本書，和市面上其他 ETF 書最大的不同 ① 原創量化研究，而非二手整理書中所有回測資料皆由作者獨立使用 Python 完成超過 23 年的量化分析。除了比較多檔台灣 ETF 的長期表現外，更進一步開發「收益風險比」指標，從報酬與風險的角度重新檢視投資工具的真實價值。你看到的不只是結論，而是經過數據驗證後的投資邏輯。 ② 通過台股真實壓力測試市場總是在上漲時讓人充滿信心，卻在崩跌時考驗每個人的信念。本書特別納入 2025 年 4 月關稅風暴期間台股單日歷史最大跌點的真實案例，檢驗不同投資策略與股債配置在極端市場環境中的表現。讓你理解：真正重要的不是市場上漲時賺多少，而是在風暴來臨時能否繼續留在市場。 ③ 少數完整走完財富自由生命週期的 ETF 指南大部分投資書只教你如何累積資產，卻很少討論：當你真的財務自由之後，該怎麼辦？如何提領？如何花錢？如何避免退休後因恐懼而不敢使用自己辛苦積累的資產？本書深入探討：三道退休防線、動態提...

[020]賺錢也賺幸福擊敗90%主動選股的被動投資策略

前言 : 主動投資的迷思與困境許多人談到投資理財，首先想到的往往是如何在股市中尋找「明牌」與「飆股」，試圖精準預測市場走勢，透過低買高賣來獲取高報酬。然而，這種主動投資策略需要耗費大量時間與精力，深入研究個股、分析產業趨勢，並密切關注總體經濟變化。雖然主動投資確實有機會跑贏大盤，但成功的機率極低且難度極高，投資人不僅需承擔更大的風險，最終的投資績效也充滿不確定性，難以保證長期持續超越市場。主動投資難以戰勝市場關於主動投資績效不佳，已有許多研究和數據支持。其中，最廣為人知的是標準普爾道瓊指數公司（S&P Dow Jones Indices）發布的「SPIVA美國股票指數報告」。這份報告定期比較主動型基金與其對應基準指數的績效。資料來源: S&P Dow Jones Indices LLC, CRSP. Data as of Dec. 31, 2024 根據 2024 年底的 SPIVA 報告，單一年度來看，當年有 65% 的大型股主動管理基金未能跑贏標普 500 指數，這一比例高於2023年的60%，也略高於過去24年來的平均64%。更值得注意的是，在長期統計下，在過去20年裡，所有主動型美國股市基金、大型股基金、中型股基金、小型股基金、多類型股基金，均有超過90%的主動型股票基金表現遜於相對應的標普500指數。這意味著，即使是專業的基金經理人，想要靠主動選股持續擊敗市場也是非常困難的事，一般散戶想要透過選股擊敗這些專業投資機構，成功的機率更是微乎其微。勒巴夫定律：主動投資人生，被動投資金錢面對主動投資的困境，《賺錢，也賺幸福》的作者麥可．勒巴夫（Michael LeBoeuf）提出了截然不同的觀點，強調「主動地投資自己的人生，被動地投資金錢。」的勒巴夫定律。這句話的核心理念是：將時間和精力聚焦於自我成長，提升自己的專業技能、發展興趣愛好、建立良好的人際關係，這些才是人生中最寶貴的資產。至於金錢，則可以採取簡單有效的被動投資策略，讓它隨著時間複利增長。人類最寶貴的資源是時間和注意力，而非金錢。金錢耗盡後可以再賺，但時間一去不復返。因此，明智的做法是主動投資自己的人生，所謂「投資自己，穩賺不賠」，發展自己的職業技能、人際關係和身心健康，這些投資往往能帶來更高的「人生報酬率」。勒巴夫定律提醒我們，在追求財務...

[004]3%安全提領法則：打造穩健退休的財務護城河

前言隨著FIRE（Financial Independence, Retire Early）理念在台灣與全球快速普及，現代人對「如何安全且永續地提領退休資產」越來越重視。過去「4%法則」曾是全民共識，但近年伴隨市場估值偏高、利率低迷、通膨與黑天鵝風險，保守提領逐漸成為新趨勢。 3%法則正取而代之，成為長壽時代與FIRE族的安全新界線。本篇將完整解析安全提領的理論依據、策略選擇與實務建議，協助打造穩健的退休護城河。退休提領率轉折：從4%法則邁向3%新共識 4%法則的經典與侷限 4%法則起源於1994年 Bill Bengen 的開創性退休研究，主張每年從退休資產中提領4%，就能支撐30年退休生活而不會破產。隨後，著名的「三一大學研究」（Trinity Study）進一步擴大並驗證了Bengen的發現，使用更長的歷史資料，測試各種提領率與不同的股債配置組合。結果顯示，在股票佔比至少50%的情況下，4%的提領率在大部分市場期間都能順利撐過30年退休期。Trinity Study 的背書，使 4% 法則從學術研究正式走入大眾財務規劃，成為近三十年來全球投資界最廣為引用的退休指標。然而，近年的研究（Morningstar、Trinity Study、Bengen本人的新模型等）揭示了新的挑戰：全球股市高估值：債券利率極低，預期回報長期下降通膨威脅加劇：黑天鵝事件可能再現退休年限延長：FIRE族退休年限可能長達40～50年以上，遠超原本設計的30年安全期 3%法則：新時代的理論依據根據最新的研究報告，3%法則已成為長壽時代的退休規劃新標準： 1. 晨星（Morningstar）2024年退休收入報告晨星針對不同退休期間與資產配置進行深度模擬。在30年以上的退休期下，若希望達到 90%的存續成功率，起始安全提領率普遍需降至約2.7%～3.7% 。關鍵發現： 30年退休期：傳統的4%法則在歷史資料中成功率約90%以上，但依照晨星的較保守報酬假設，安全提領率下修至約3.1%～3.7% ，超過4%的成功率已不再能被保證。 40年退休期：退休期間延長至40年時，成功率會顯著下降。若希望支應 40年退休且維持90%成功率，建議起始提領率以3%左右（2.7～3.1%）為基準。 2. Trinity Stud...

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